انتقال پرتفوی بیمهای یکی از ابزارهای مهم نظارتی در صنعت بیمه است که با هدف حفظ حقوق بیمهگذاران، ارتقای سلامت مالی شرکتهای بیمه و تضمین تداوم تعهدات بیمهای مورد استفاده قرار میگیرد. با توجه به اهمیت این موضوع، پژوهشکده بیمه گزارش پژوهشی «چارچوب اجرایی و نظارتی انتقال پرتفوی بیمهای» را منتشر کرده است.
این گزارش با بررسی تجارب بینالمللی و وضعیت موجود صنعت بیمه کشور، به تبیین الزامات و سازوکارهای لازم برای اجرای مؤثر فرایند انتقال پرتفوی بیمهای پرداخته است. بر اساس این پژوهش، در بسیاری از نظامهای بیمهای پیشرفته، انتقال پرتفوی یکی از ابزارهای کلیدی برای انتظامبخشی بازار و حفظ پایداری تعهدات بیمهای به شمار میرود و در چارچوب مقررات مشخص و نظامهای نظارتی جامع اجرا میشود.
در این گزارش آمده است که اگرچه قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران و بیمهگری به موضوع انتقال پرتفوی اشاره کرده است، اما نبود آییننامه اجرایی و رویههای استاندارد، موجب بروز برخی خلأهای حقوقی و اجرایی در این حوزه شده است. از اینرو، تدوین چارچوبی جامع و منسجم برای مدیریت و نظارت بر این فرایند ضروری به نظر میرسد.
چهار مؤلفه اصلی انتقال پرتفوی بیمهای
یافتههای پژوهش نشان میدهد که اجرای موفق انتقال پرتفوی بیمهای مستلزم برخورداری از چهار مؤلفه اصلی است. نخست، وجود چارچوب حقوقی شفاف و الزامآور که وظایف، مسئولیتها و اختیارات تمامی طرفهای درگیر در فرایند انتقال را بهطور دقیق مشخص کند.
دومین مؤلفه، طراحی سازوکار اجرایی مرحلهای است؛ به گونهای که فرایند انتقال از مرحله ارزیابی اولیه و اخذ مجوزها تا اطلاعرسانی به ذینفعان و پایش پس از انتقال، بر اساس ضوابط مشخص انجام شود.
سومین مؤلفه به استقرار نظام نظارتی یکپارچه اختصاص دارد. در این زمینه، استفاده از شاخصهای سلامت مالی و ارزیابی مستمر ریسکهای فنی میتواند نقش مهمی در شناسایی مخاطرات و مدیریت بهتر فرایند انتقال ایفا کند.
چهارمین مؤلفه نیز حفاظت از حقوق بیمهگذاران و سایر ذینفعان است. به اعتقاد پژوهشگران، اطلاعرسانی شفاف، پاسخگویی مناسب و افشای اطلاعات مرتبط با فرایند انتقال، از مهمترین عوامل حفظ اعتماد عمومی و صیانت از حقوق ذینفعان محسوب میشود.
ارائه چارچوب پیشنهادی برای صنعت بیمه
پژوهشکده بیمه در پایان این گزارش، چارچوب اجرایی پیشنهادی و مدل نظارتی تلفیقی برای انتقال پرتفوی بیمهای را ارائه کرده است. این چارچوب با بهرهگیری از تجارب بینالمللی و متناسب با شرایط صنعت بیمه کشور طراحی شده و میتواند مبنایی برای تدوین آییننامه اجرایی انتقال پرتفوی بیمهای از سوی بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران قرار گیرد.
بر اساس نتایج این پژوهش، استقرار یک چارچوب منسجم برای انتقال پرتفوی بیمهای میتواند ضمن افزایش شفافیت و کارآمدی بازار بیمه، زمینه ارتقای نظام نظارتی، تقویت ثبات مالی شرکتهای بیمه و همسویی بیشتر با استانداردهای بینالمللی را فراهم کند.
علاقهمندان میتوانند متن کامل این گزارش پژوهشی را از طریق وبسایت پژوهشکده بیمه دریافت کنند.