وهب متقی‌نیا، مدیرعامل بانک کشاورزی، در مراسم افتتاحیه دوازدهمین رویداد بزرگ تراکنش ایران که امروز یکشنبه ۱۰ آبان‌ماه به همت مرکز فابا و با حضور مقامات ارشد اقتصادی، مدیران عامل بانک‌ها و فعالان صنعت فناوری‌های مالی برگزار شد، با اشاره به ضرورت تحول در نظام بانکی اظهار کرد: عبور از پیچ تاریخی، در واقع گذار از بانکداری سنتی به سمت شکل‌گیری یک اکوسیستم هوشمند مالی، یکپارچه، داده‌محور و مشتری‌محور است.
وی پنج محور اساسی را برای تحقق این تحول برشمرد و افزود: نخستین محور، بازآفرینی مدل کسب‌وکار بانکی و پرداخت است. توسعه اپلیکیشن‌ها و ابزارهای فناورانه به‌تنهایی نمی‌تواند تحول‌آفرین باشد؛ چراکه اگر فرایندهای ناکارآمد اصلاح نشوند، صرفاً ناکارآمدی‌ها را دیجیتالی کرده‌ایم. نظام بانکی باید از فروش محصولات بانکی به سمت ارائه راهکارهای جامع مالی متناسب با نیاز مشتریان حرکت کند.
مدیرعامل بانک کشاورزی، تبدیل داده و هوش مصنوعی به موتور اصلی تصمیم‌سازی و خلق ارزش را دومین محور تحول دانست و تصریح کرد: بانک‌ها به‌صورت مستمر در حال تولید و انباشت داده هستند، اما ارزش واقعی زمانی ایجاد می‌شود که بتوان از این داده‌ها برای ارتقای کیفیت اعتبارسنجی، شناسایی سریع‌تر تقلب، کاهش ریسک و هزینه‌های عملیاتی و ارائه خدمات متناسب با نیاز واقعی مشتریان استفاده کرد.
متقی‌نیا در تشریح سومین محور، بر ضرورت حرکت از رقابت جزیره‌ای به سمت همکاری‌های اکوسیستمی تأکید کرد و گفت: در مدل‌های جدید، آنچه اهمیت دارد صرفاً افزایش سهم بازار نیست، بلکه خلق ارزش مشترک برای مشتریان از طریق همکاری و استفاده از ظرفیت‌های یکدیگر است.
وی با اشاره به تجربه بانک کشاورزی در اجرای مدل نوآورانه تأمین مالی پس از آزادسازی نرخ ارز اظهار کرد: در این طرح، طی حدود هشت ماه نزدیک به ۱۲۰ هزار میلیارد تومان تأمین مالی انجام شد، بدون آنکه منابع مستقیمی از سوی بانک در این فرایند تخصیص یابد و میزان نکول نیز حدود پنج هزار میلیارد تومان بود.
وی افزود: در اجرای این مدل تلاش کردیم از تمام ظرفیت‌های بازار استفاده کنیم و در قالب بانکداری باز، زمینه همکاری با شرکت‌های فناور و کسب‌وکارهای تخصصی را فراهم آوریم. اعتقاد داشتیم رشد بانک نباید به قیمت حذف فعالان دیگر این حوزه تمام شود؛ بلکه باید با بهره‌گیری از توان شرکت‌های نوآور، هم ظرفیت‌های بانک توسعه یابد و هم مشاغل تخصصی و کسب‌وکارهای فعال حفظ شوند. این رویکرد در نهایت به تقویت تأمین مالی بخش کشاورزی نیز کمک می‌کند.
مدیرعامل بانک کشاورزی، بازسازی سلامت مالی، ارتقای حکمرانی و حفظ اعتماد عمومی را چهارمین محور تحول برشمرد و خاطرنشان کرد: اعتماد که پیش‌تر یکی از پیش‌فرض‌های نظام بانکی محسوب می‌شد، امروز به یکی از مؤلفه‌های اساسی عملکرد و اعتبار این نظام تبدیل شده است. بی‌توجهی به این موضوع می‌تواند به اعتبار برند نظام بانکی آسیب وارد کند و نگاه مشتریان به بانک‌ها را تغییر دهد.
متقی‌نیا همچنین استفاده از ظرفیت نیروی انسانی توانمند، خلاق و ارزش‌آفرین را پنجمین محور تحول دانست و گفت: برای تحقق تحول در نظام بانکی به نیروهای متخصص و کارآمد نیاز داریم؛ اما با ساختارهای فعلی پرداخت و محدودیت‌های موجود در بانک‌های دولتی، حفظ و جذب چنین نیروهایی با چالش مواجه است. بنابراین، لازم است نگاه جدیدی به نظام پرداخت و سازوکارهای نگهداشت سرمایه انسانی در بانک‌ها شکل بگیرد.
وی در پایان با تأکید بر اینکه شکل‌گیری اکوسیستم مالی هوشمند می‌تواند بسیاری از چالش‌های موجود در تعامل بانک‌ها با نهادهای ناظر و قانون‌گذار را نیز برطرف کند، اظهار کرد: زمانی که مدل‌های جدید تأمین مالی و همکاری‌های زنجیره‌ای در عمل اجرا شوند و آثار مثبت خود را نشان دهند، زمینه همراهی حاکمیت و قانون‌گذار برای پذیرش و حمایت از این الگوها نیز فراهم خواهد شد.
دوازدهمین رویداد تراکنش ایران با برگزاری ۲۶ نشست تخصصی و نوآورانه و بیش از ۱۰۰ سخنرانی، از ۱۰ تا ۱۲ آبان‌ماه ۱۴۰۵ در مرکز آفرینش‌های کانون برگزار می‌شود و میزبان فعالان اکوسیستم صنایع مالی، بانکی، پرداخت، فناوری، نوآوری و اقتصاد دیجیتال است.
توسعه پویا