مدیرعامل بانک سامان با تشریح تازهترین برنامههای این بانک در حوزه بانکداری دیجیتال، از سهم حدود ۲۰ درصدی بلوبانک از منابع بانک سامان و انتقال ۹۵ درصد تراکنشهای قابل انجام به بسترهای غیرحضوری خبر داد؛ روندی که به نظر میرسد در کنار کاهش وابستگی به شعب برای خدمات روزمره، قرار است ساختار شعب بانک را نیز به سمت ارائه خدمات تخصصیتر سوق دهد. همزمان، نسبت کفایت سرمایه بانک سامان ۱۰ درصد اعلام شد و مدیرعامل بانک بر ضرورت افزایش ظرفیت بانکها برای تأمین سرمایه در گردش بخش واقعی اقتصاد تأکید کرد.
علیرضا معرفت در نشست خبری بانک سامان به مناسبت روز خبرنگار، با اشاره به نقش شبکه بانکی در تأمین مالی اقتصاد اظهار کرد بانکها طی سالهای اخیر و در دورههای مختلف بحران، از همهگیری کرونا تا شرایط جنگی اخیر، به فعالیت خود ادامه دادهاند و در تأمین مالی زنجیرههای تولید، کالاهای اساسی، دارو، مواد اولیه و سرمایه در گردش بنگاهها نقش داشتهاند.
به گفته او، حفظ فعالیت بنگاههای اقتصادی و اشتغال، بدون تأمین پایدار سرمایه در گردش امکانپذیر نیست و شبکه بانکی همچنان یکی از اصلیترین کانالهای تأمین مالی اقتصاد کشور به شمار میرود.
اما یکی از مهمترین محورهای این نشست، تشریح جایگاه بلوبانک در ساختار بانک سامان بود. معرفت اعلام کرد حدود ۲۰ درصد منابع بانک سامان در اختیار بلوبانک قرار دارد؛ سهمی که بسته به شرایط میتواند در دورههای مختلف تغییر کند.
مدیرعامل بانک سامان توسعه این پلتفرم را بخشی از مسیر دیجیتالیشدن خدمات بانکی دانست و گفت بانک تلاش میکند خدمات بیشتری را از طریق بلوبانک ارائه کند تا مشتریان برای انجام امور روزمره بانکی نیاز کمتری به مراجعه حضوری داشته باشند.
او همچنین از پیگیری مسیر قانونی برای استقلال بلوبانک خبر داد و تأکید کرد در صورت فراهمشدن الزامات قانونی و صدور مجوزهای لازم، این موضوع دنبال خواهد شد.
بلوبانک همچنین در حوزه خدمات مرتبط با طلا وارد شده است. معرفت درباره فعالیت این پلتفرم در خرید و فروش طلا گفت بلوبانک بستری برای ارتباط میان خریداران و فروشندگان فراهم کرده و بانک سامان نیز موجودی طلای مرتبط با این معاملات را کنترل میکند.
با این حال، توسعه بانکداری دیجیتال تنها به زیرساختهای فنی محدود نیست. مدیرعامل بانک سامان با اشاره به الزامات نظارتی و وابستگی برخی سرویسها به دستگاههای دیگر گفت راهاندازی خدمات جدید نیازمند هماهنگی میان نهادهای مختلف است و ابهام یا اختلاف در مقررات میتواند روند عملیاتیشدن برخی سرویسها را طولانی کند.
در همین مسیر، بانک سامان اعلام کرده است که بخش قابل توجهی از عملیات بانکی خود را از شعب به کانالهای دیجیتال منتقل کرده است. معرفت گفت حدود ۹۵ درصد تراکنشهایی که مشتریان امکان انجام آنها را در سقفهای تعیینشده دارند، اکنون از طریق بسترهای الکترونیکی قابل انجام است.
این تغییر، تنها یک جابهجایی کانال ارائه خدمات نیست و میتواند مدل اقتصادی و عملیاتی شعب بانک را نیز تغییر دهد. معرفت گفت هدف بانک سامان این است که خدمات روزمره هرچه بیشتر غیرحضوری شود و شعب به سمت ارائه خدمات تخصصی به شرکتها، اصناف و مشتریان ویژه حرکت کنند.
فرشته ضرابیه، معاون توسعه و زیرساخت بانک سامان، نیز در تشریح این تغییر گفت فرایند بازطراحی شعب از حدود یک سال و نیم گذشته آغاز شده و بانک به دنبال ادغام برخی شعب کوچک و ایجاد شعب بزرگتر و تخصصیتر است.
به گفته ضرابیه، در مدل جدید، کارکنان شعب نیز از انجام عملیات روزمره فاصله خواهند گرفت و نقش مشاوران تخصصی مشتریان را ایفا خواهند کرد؛ تغییری که در صورت تحقق، میتواند تعریف سنتی شعبه بانکی را از محل انجام تراکنش به مرکز ارائه مشاوره و خدمات تخصصی تغییر دهد.
در کنار توسعه دیجیتال، امنیت سایبری نیز به یکی از الزامات اصلی این تحول تبدیل شده است. معرفت با اشاره به حملات روزانه علیه شبکه بانکی گفت هیچ مجموعهای نمیتواند مدعی امنیت ۱۰۰ درصدی باشد.
او افزود بانک سامان بهصورت مستمر زیرساختهای امنیتی خود را توسعه میدهد و الزامات بانک مرکزی، پدافند غیرعامل و افتا را در این حوزه اجرا میکند.
در بخش سرمایه نیز مدیرعامل بانک سامان نسبت کفایت سرمایه این بانک را ۱۰ درصد اعلام کرد. به گفته معرفت، سودی که میان سهامداران توزیع نمیشود در حقوق صاحبان سهام باقی میماند و میتواند به افزایش سرمایه بانک کمک کند.
او درباره برنامه افزایش سرمایه بانک سامان گفت بانکها برای ادامه فعالیت در چارچوب مقررات بانک مرکزی باید حداقل سرمایه تعیینشده را تأمین کنند و برنامه افزایش سرمایه این بانک نیز در زمان مقرر از طریق سامانه کدال اطلاعرسانی خواهد شد.
موضوع تأمین مالی، بخش دیگری از سخنان مدیرعامل بانک سامان بود. معرفت با اشاره به محدودیت رشد ترازنامه بانکها گفت این محدودیتها میتواند ظرفیت تسهیلاتدهی بانکها را تحت تأثیر قرار دهد؛ در شرایطی که افزایش هزینههای تولید و تغییرات نرخ ارز، نیاز بنگاهها به سرمایه در گردش را افزایش داده است.
او از مذاکرات با بانک مرکزی در این زمینه خبر داد و گفت بانکهایی که از نظر شاخصهای احتیاطی و وضعیت مالی در شرایط مناسبتری قرار دارند، باید امکان بیشتری برای تأمین مالی بخش واقعی اقتصاد داشته باشند.
معرفت همچنین درباره افزایش منابع بانک سامان در دوره اختلال خدمات برخی بانکها گفت بانکهایی که در آن مقطع سرویس فعال داشتند با ورود منابع مواجه شدند و بانک سامان نیز از این جریان مستثنا نبود؛ با این حال، این بانک برای جذب منابع وارد رقابت ناسالم بر سر نرخ نشد.
در حوزه مسئولیت اجتماعی نیز ضرابیه اعلام کرد تمرکز اصلی بانک سامان بر دو حوزه آموزش و درمان است. به گفته او، بانک در ساخت و تجهیز مراکز آموزشی و درمانی مشارکت داشته و از جمله در پروژههای مرتبط با بیمارستانهای بهارلو و بازرگانان و همچنین بازسازی بخشهایی از انستیتو پاستور ایران حضور داشته است.
آنچه از مجموعه اظهارات مدیران بانک سامان برمیآید، حرکت این بانک به سمت مدلی است که در آن بخش عمده عملیات روزمره از شعب فاصله گرفته و به کانالهای دیجیتال منتقل میشود؛ در مقابل، شعب قرار است نقش تخصصیتری در ارتباط با مشتریان و بنگاههای اقتصادی ایفا کنند. در این میان، سهم ۲۰ درصدی بلوبانک از منابع بانک سامان، انتقال ۹۵ درصد تراکنشهای قابل انجام به بسترهای غیرحضوری و نسبت کفایت سرمایه ۱۰ درصد، سه شاخص مهمی هستند که تصویری از مسیر فعلی این بانک در توسعه بانکداری دیجیتال، بازآرایی شبکه شعب و تقویت ظرفیت مالی ارائه میکنند.
معرفت در پایان با تأکید بر اهمیت تعامل با رسانهها گفت نقد و پرسشگری رسانهای میتواند به شناسایی کاستیها و اصلاح فرایندها کمک کند و در نهایت به بهبود خدمات بانکی برای مشتریان منجر شود.