در صنعت بیمه، رشد فروش اتفاق تازهای نیست. حتی ثبت سودهای مقطعی یا جهشهای کوتاه مدت نیز بارها در صورتهای مالی شرکتهای مختلف دیده شده است. اما آنچه یک شرکت را به «رهبر بازار» تبدیل میکند، تکرار مستمر موفقیت در طول سالیان متمادی است. جایی که رشد، سودآوری، مدیریت ریسک، کیفیت پرتفوی و اعتماد میلیونها بیمهگذار، همزمان در کنار یکدیگر قرار میگیرند.
گزارش عملکرد بهار ۱۴۰۵ بیمه پاسارگاد دقیقاً از همین جنس است. این صورت مالی، بیش از آنکه روایت یک فصل موفق باشد، ادامه داستان شرکتی است که نزدیک به دو دهه، مسیر متفاوتی را در صنعت بیمه کشور ساخته است. مسیری که در آن، توسعه بازار هیچگاه به قیمت افزایش ریسک یا افت کیفیت پرتفوی تمام نشده است.
وقتی رشد ۸۰ درصدی، تعادل پرتفوی را بر هم نمیزند
صورتهای مالی سه ماهه نخست سال ۱۴۰۵، یکی از درخشانترین عملکردهای سالهای اخیر بیمه پاسارگاد را به تصویر میکشد.
این شرکت در فصل بهار موفق به تولید ۹۷ هزار و ۷۲۲ میلیارد ریال حقبیمه شد. رقمی که نسبت به مدت مشابه سال گذشته ۸۰ درصد رشد را نشان میدهد. در مقابل نیز ۳۹ هزار و ۳۲۸ میلیارد ریال خسارت پرداخت شده و نسبت خسارت شرکت روی ۴۰.۲۵ درصد قرار گرفته است.
شاید در نگاه نخست، رشد فروش بیش از همه جلب توجه کند، اما آنچه اهمیت بیشتری دارد، حفظ کیفیت عملیات بیمهگری در دل چنین جهشی است. بیمه پاسارگاد در همین دوره موفق شده تراز مثبت ۱۴۸ درصدی را نیز ثبت کند. شاخصی که نشان میدهد افزایش تولید حقبیمه، بر پایه توسعه هوشمندانه بازار و انتخاب دقیق ریسکها شکل گرفته، نه صرفاً افزایش حجم تعهدات.
نکته قابل توجهتر آنکه نسبت خسارت شرکت در بهار سال گذشته ۳۸.۶۵ درصد بود و امسال با وجود جهش ۸۰ درصدی فروش، تنها به ۴۰.۲۵ درصد رسیده است. این اختلاف اندک، بیش از هر چیز از انضباط فنی و معماری دقیق پرتفوی حکایت دارد. جایی که رشد، کیفیت را قربانی نکرده است.
راز پاسارگاد، در قلب بزرگترین رشته شرکت نهفته است
سالهاست که بیمه پاسارگاد، نام خود را با بیمههای زندگی گره زده است. امروز این شرکت با بیش از ۸ میلیون بیمهشده، همچنان رهبر بلامنازع بیمههای زندگی کشور محسوب میشود و فاصله محسوسی با سایر رقبا دارد. جایگاهی که حاصل یک تصمیم کوتاه مدت نیست، بلکه نتیجه دو دهه سرمایهگذاری مستمر بر فرهنگ بیمههای زندگی است.
در بهار امسال نیز بیمههای زندگی با تولید ۳۲ هزار و ۶۰ میلیارد ریال حقبیمه، ۳۳ درصد از کل پرتفوی شرکت را به خود اختصاص داده و همچنان بزرگترین موتور درآمدزایی پاسارگاد باقی مانده است.
در مقابل، این رشته ۱۲ هزار و ۹۳۴ میلیارد ریال خسارت پرداخت کرده و نسبت خسارت آن روی ۴۰.۳۴ درصد ایستاده است. عددی که برای مهمترین و بزرگترین رشته شرکت، بیانگر سلامت فنی پرتفوی و استمرار سودآوری آن است.
برای بسیاری از شرکتها، بزرگ شدن یک رشته، به معنای افزایش ریسک استاما در پاسارگاد، بزرگترین رشته شرکت همچنان یکی از سالمترین و سودآورترین بخشهای پرتفوی باقی مانده است.
درمان؛ جایی که مدیریت ریسک، خودش را به رخ میکشد
اگر عملکرد رشته درمان را با عرف صنعت بیمه مقایسه کنیم، شاید بتوان آن را یکی از مهمترین پیامهای صورت مالی بهار پاسارگاد دانست.
این رشته با تولید ۳۱ هزار و ۸۳۷ میلیارد ریال حقبیمه، دومین رشته بزرگ شرکت محسوب میشود، اما در مقابل تنها ۱۱ هزار و ۴۱۰ میلیارد ریال خسارت پرداخت کرده و نسبت خسارت آن به ۳۵.۸۴ درصد رسیده است.
در بازاری که بسیاری از شرکتهای بیمه، درمان را پرریسکترین رشته خود میدانند، ثبت چنین ضریب خسارتی، اتفاقی معمولی نیست.
این اعداد نشان میدهد فرایند انتخاب ریسک، قیمتگذاری قراردادها، کنترل خسارت و مدیریت پرتفوی درمان در پاسارگاد، بر پایه استانداردهای حرفهای اداره میشود.
بیراه نیست اگر گفته شود عملکرد این بخش، نمونهای موفق از مدیریت فنی در بیمههای اشخاص و مسئولیت است. حوزهای که با هدایت دکتر مجتبی عابد به عنوان معاون فنی توانسته میان توسعه بازار، کنترل ریسک و سودآوری، توازنی کمنظیر برقرار کند.
خرداد؛ ماهی که مهر تأیید بر یک روند زد
گاهی عملکرد یک ماه، میتواند نشان دهد که نتایج یک فصل، حاصل یک اتفاق بوده یا نتیجه یک استراتژی.
عملکرد خردادماه بیمه پاسارگاد دقیقاً چنین نقشی را ایفا میکند.
شرکت در این ماه بیش از ۳۲ هزار و ۴۰۳ میلیارد ریال حقبیمه تولید کرده که نسبت به خرداد سال گذشته ۱۲۸ درصد رشد داشته است. در مقابل نیز ۱۵ هزار و ۶۷۳ میلیارد ریال خسارت پرداخت شده و نسبت خسارت ماهانه روی ۴۸.۳۷ درصد قرار گرفته است.
ثبت تراز مثبت ۱۰۷ درصدی نیز نشان میدهد روند موفق بهار، محدود به یک یا دو ماه ابتدایی سال نبوده و همچنان با قدرت ادامه دارد.
وقتی تیم مدیریتی، خودش به مزیت رقابتی تبدیل میشود
هیچ صورت مالی موفقی، بدون برخورداری از یک تیم مدیریتی توانمند و هماهنگ شکل نمیگیرد.
آنچه امروز در شاخصهای بیمه پاسارگاد دیده میشود، حاصل بهرهمندی از مجموعهای از مدیران و کارشناسان زبده، تصمیمگیریهای مبتنی بر اصول فنی و نگاه تخصصی به مدیریت ریسک است. تیمی که هر یک در حوزه مسئولیت خود، نقشی مؤثر در شکلگیری یکی از موفقترین پرتفوهای صنعت بیمه ایفا کردهاند.
در رأس این مجموعه، محمدرضا کشاورز قرار دارد. مدیری که به اذعان بسیاری از فعالان صنعت بیمه، طی سالهای اخیر همواره در زمره حرفهایترین، موفقترین و اخلاقمدارترین مدیران عامل صنعت بیمه کشور قرار داشته است.
کشاورز اکنون در دومین سال مدیریت خود بر بیمه پاسارگاد، در کنار یکی از توانمندترین تیمهای مدیریتی صنعت بیمه، مسیر توسعه شرکت را بر پایه بیمهگری حرفهای، مدیریت هوشمندانه پرتفوی و انضباط فنی دنبال میکند. مسیری که آثار آن امروز به روشنی در کیفیت ترکیب پرتفوی، سودآوری عملیات بیمهگری، ترازهای کمنظیر و جایگاه ممتاز پاسارگاد در صنعت بیمه قابل مشاهده است
جمعبندی روایت بیمه؛
صورتهای مالی بهار ۱۴۰۵ بیمه پاسارگاد، صرفاً از رشد ۸۰ درصدی فروش یا ثبت تراز مثبت ۱۴۸ درصدی سخن نمیگویند.
این گزارش، روایت شرکتی است که سالهاست میان «بزرگ شدن» و «حرفهای ماندن» یکی را انتخاب نکرده، بلکه هر دو را همزمان محقق ساخته است.
حفظ نسبت خسارت در محدوده ۴۰ درصد، عملکرد کمنظیر رشتههای زندگی و درمان، استمرار سودآوری، رشد قابل توجه فروش و ترکیب متوازن پرتفوی، همگی نشان میدهد پاسارگاد همچنان همان مسیری را طی میکند که سالها پیش برای خود ترسیم کرده بود.
شاید مهمترین پیام صورتهای مالی بهار امسال همین باشد. پاسارگاد دیگر تنها یک شرکت بزرگ صنعت بیمه نیست؛ بلکه به مدرسهای برای بیمهگری حرفهای تبدیل شده است. مدرسهای که در آن، رشد از دل انضباط فنی متولد میشود، سودآوری محصول مدیریت ریسک است و کیفیت، مهمترین سرمایه یک برند به شمار میرود.
امسال، بیش از هر زمان دیگری، سال خانواده حرفهای بیمه پاسارگاد است.