طرح پژوهشی «تأثیر متغیرهای کلان اقتصادی بر شاخصهای کلان صنعت بیمه و پیشبینی آن» با هدف بررسی ارتباط متقابل میان متغیرهای اقتصادی و شاخصهای کلیدی صنعت بیمه کشور و ارائه چشماندازی از روندهای آتی این صنعت به انجام رسید.
صنعت بیمه به عنوان یکی از ارکان مهم بازارهای مالی، نقش مؤثری در مدیریت ریسک، کاهش آثار بحرانهای اقتصادی و اجتماعی و حمایت از توسعه اقتصادی ایفا میکند. از این رو، شناخت عوامل اقتصادی اثرگذار بر عملکرد این صنعت و پیشبینی روندهای آینده آن، از اهمیت ویژهای برای سیاستگذاران و فعالان صنعت بیمه برخوردار است.
در این پژوهش، دادههای صنعت بیمه کشور از سال ۱۳۹۰ به بعد با استفاده از اطلاعات سالنامه آماری صنعت بیمه و صورتهای مالی حسابرسیشده شرکتهای بیمه مورد بررسی قرار گرفت. نتایج مطالعه نشان میدهد متغیرهایی نظیر تورم، نقدینگی، تولید ناخالص داخلی، درآمد سرانه و نرخ بهره، از مهمترین عوامل اثرگذار بر شاخصهای کلان صنعت بیمه محسوب میشوند.
یافتههای پژوهش بیانگر آن است که رشتههای مختلف بیمهای نسبت به تحولات اقتصادی واکنشهای متفاوتی دارند. بر این اساس، بیمههای مرتبط با دارایی و سرمایه از جمله بیمههای شخص ثالث، مسئولیت، آتشسوزی و مهندسی بیش از سایر رشتهها از تغییرات ارزش داراییها و سرمایهگذاریهای اقتصادی تأثیر میپذیرند.
در مقابل، بیمههای زندگی و درمان بیش از هر چیز تحت تأثیر تورم و کاهش قدرت خرید قرار دارند و در دورههای تورمی با چالشهایی نظیر کاهش جذابیت بیمههای زندگی و محدود شدن پوششهای درمانی مواجه میشوند.
این پژوهش همچنین نشان میدهد رشتههایی نظیر بیمه باربری و بیمههای وابسته به حملونقل و تجارت، ارتباط مستقیمی با سطح فعالیتهای اقتصادی و حجم مبادلات تجاری دارند و رکود اقتصادی میتواند بر رشد این رشتهها اثر منفی بگذارد.
از دیگر نتایج این مطالعه، شناسایی نوعی پایداری نسبی در صنعت بیمه در برابر برخی شوکهای اقتصادی است. بررسیها نشان میدهد صنعت بیمه در مقایسه با برخی بازارهای مالی، رفتار باثباتتری داشته و در برابر نوسانات اقتصادی از مقاومت بیشتری برخوردار است؛ موضوعی که میتواند نقش این صنعت را به عنوان یکی از ابزارهای افزایش تابآوری اقتصادی کشور تقویت کند.
بر اساس نتایج پژوهش، طراحی محصولات بیمهای متناسب با شرایط تورمی، توسعه بیمههای زندگی نوآورانه، بازنگری در سازوکارهای بیمه درمان و بهرهگیری از ابزارهای نوین مالی از جمله راهکارهای پیشنهادی برای ارتقای عملکرد صنعت بیمه و افزایش کارایی آن در سالهای آینده است.
انتظار میرود نتایج این طرح پژوهشی ضمن کمک به شناخت بهتر روندهای اقتصادی اثرگذار بر صنعت بیمه، زمینه تدوین راهبردهای مناسب برای توسعه پایدار صنعت بیمه و بهبود تصمیمگیری مدیران و سیاستگذاران این حوزه را فراهم کند.
علاقهمندان میتوانند متن کامل این گزارش پژوهشی را از طریق وبسایت پژوهشکده بیمه دریافت کنند.