وهب متقینیا در جلسه مجمع عمومی عادی سالیانه این بانک که با حضور وزیر امور اقتصادی و دارایی برگزار شد، در تشریح عملکرد سال مالی منتهی به اسفند ۱۴۰۴ اظهار داشت: سال گذشته علیرغم چالشها و بحرانها توانستیم با انضباط مالی و ریل گذاری درست در مسیر گذار از بانکداری سنتی به بانکداری نوین، ارائه خدمات غیرحضوری پایدار و مطمئن و اتخاذ الگوی تأمین مالی هوشمندانه در شرایط بحران؛ علاوه بر حمایت از تولید کالاهای اساسی، زنجیره های تأمین و امنیت غذایی کشور، دستاوردهای چشمگیری را در زمینه جذب منابع سپردهای، افزایش سهم از بازار منابع بانکی و بهبود شاخص های کلان مالی کسب کنیم.
5.3 همت سوددهی، ۳۵ درصد رشد درآمدها و ۴۸ درصد کاهش هزینه های مالی
مدیرعامل بانک کشاورزی اصلاح ساختار مالی و دستیابی به سودآوری را یکی از برجستهترین موفقیتهای سال گذشته عنوان کرد و گفت: در سال ۱۴۰۴ جمع درآمدهای بانک با رشد ۳۵ درصدی و افزایش ۳۰ همتی، به حدود ۱۱۶ همت رسید، در حالی که با رعایت انضباط مالی، هزینه های مالی ۴۸ درصد کاهش یافت؛ نقطه عطف این دستاوردها در مدیریت بهینه درآمدها و هزینهها، کسب رکورد5.۳ همت سود دهی توسط بانک در سال گذشته بود.
وی افزود: در ادامه اقدامات بانک برای اصلاح ساختارمالی، اضافه برداشت بانک کشاورزی از بانک مرکزی که در پایان سال ۱۴۰۳ حدود ۲۲.۴ همت بود، در پایان سال ۱۴۰۴ به صفر رسید.
متقی نیا همچنین از کاهش قیمت تمام شده پول و نیز تحقق ۹۴ درصدی برنامه فروش املاک مازاد در این سال خبر داد.
ورود به باشگاه ۱۰۰۰ همتیها و کسب سهم از بازار بالای ۵ درصد
مدیرعامل بانک کشاورزی در ادامه به افزایش بی سابقه سهم بانک کشاورزی از بازار منابع شبکه بانکی اشاره و اعلام کرد: در سال ۱۴۰۴ با ریل گذاری درست در مسیر تکمیل و توسعه سبد خدمات مالی، حفظ و ارتقای امنیت و پایداری زیرساخت های بانکداری الکترونیک و اصلاح فرایندها با هدف بهبود تجربه مشتریان، توانستیم سهم بانک کشاورزی از بازار منابع شبکه بانکی کشور را به ۵ درصد برسانیم که در ۲۰ سال اخیر بی سابقه بوده است.
وی افزود: در تکمیل این روند رشد در سال ۱۴۰۴، سپرده های بانک کشاورزی نیز با بیش از ۵۰ درصد رشد، به بالای ۱۰۰۰ همت رسید؛ همچنین رشد سپرده های بانک ۱۳.۷ درصد فراتر از میانگین رشد سپرده های شبکه بانکی بوده و این رشد با بهبود ترکیب منابع و افزایش نسبت منابع ارزان قیمت بانک به ۷۰ درصد، همراه بوده است.
متقی نیا اظهار داشت: در سال ۱۴۰۴ هم زمان با رشد مبلغ سپرده ها، تعداد مشتریان و تعداد سپرده ها، افتتاح حساب به شیوه غیرحضوری از طریق اپلیکیشن «باران» بانک کشاورزی نیز ۹۰ درصد رشد داشته است که بیانگر سهولت استفاده و عملکرد پایدار سامانه های بانک کشاورزی است.
سهم 65 درصدی در تأمین مالی امنیت غذایی
متقی نیا با اشاره به تلاش مضاعف بانک برای تقویت زیرساخت های امنیت غذایی، تداوم تولید کالای اساسی، ثبات بازار و پایداری سفره هموطنان در سال گذشته، اظهار داشت: بانک کشاورزی در سال ۱۴۰۴ به تنهایی حدود ۶۵ درصد از کل تسهیلات نظام بانکی به بخش کشاورزی را پرداخت کرده است.
وی تصریح کرد: درحالی که کل تأمین مالی بخش کشاورزی توسط شبکه بانکی درسال ۱۴۰۴ با ۴۰ درصد رشد نسبت به سال 1403حدود ۴۵۰۵ هزار میلیارد ریال بوده است، بانک کشاورزی با پرداخت ۲۹۱۰ هزار میلیارد ریال تسهیلات به بخش کشاورزی، افزایش ۵۱ درصدی را از لحاظ مبالغ پرداختی در مقطع مشابه ثبت کرده است.
متقی نیا اضافه کرد: کل تسهیلات پرداختی بانک کشاورزی در سال ۱۴۰۴ با ۴۸ درصد رشد نسبت به سال ۱۴۰۳، حدود ۳۵۶۴ هزار میلیارد ریال بوده که ۸۲ درصد این تسهیلات به صورت ویژه در زیربخش های تخصصی کشاورزی و صنایع تبدیلی و تکمیلی وابسته پرداخت شده است.
وی افزود: علیرغم محدودیت های ایجاد شده در خصوص وصول مطالبات، پایداری نرخ وصول مطالبات در کانال ۹۰ درصد و هم زمان کاهش ریسک اعتباری به زیر ۷ درصد، بیانگر انضباط مالی و اعتباری بانک در سال ۱۴۰۴ بوده است.
مدیرعامل بانک کشاورزی همچنین از رشد ۱۹۲ درصدی پرداخت تسهیلات غیرحضوری در سال ۱۴۰۴ خبرداد.
رشد ۱۵۵ درصدی تأمین مالی با ابزارهای تعهدی
وهب متقی نیا در بخش دیگری از گزارش عملکرد بانک کشاورزی در سال ۱۴۰۴، با بیان اهمیت گذار از تأمین مالی سنتی و جزیرهای به تأمین مالی زنجیرهای با ابزارهای تعهدی، از ۱۰۳ همت تأمین مالی توسط بانک با ابزارهای تعهدی و رشد ۱۵۵ درصدی فروش این ابزارهای مالی خبرداد و گفت: به عنوان مثال، میانگین رشد صدور اعتبارات اسنادی داخلی ۴۳۶ درصد و ضمانت نامهها ۹۳ درصد بوده و فروش اوراق گام نیز سه برابر شده است.
وی در ادامه با اشاره به این که تأمین امنیت غذایی کشور در ماه های پایانی سال گذشته، با چالشهایی همچون سیاست حذف نرخ ارز ترجیحی، افزایش قیمت نهاده های دامی، افزایش تقاضای بازار در ماه رمضان و عید نوروز و آغاز جنگ رمضان مواجه بود، اظهار داشت: برای حل چالش نقدینگی در زنجیره تأمین دام و طیور و کمک به ثبات بازار گوشت و مرغ، بانک کشاورزی ابزارتعهدی دیجیتال «نوی پو» را ارائه داد که بسیار مورد استقبال مرغداران و دامداران، وارد کنندگان نهاده و فعالان این زنجیره قرار گرفت به طوری که تا پایان سال ۱۴۰۴ حدود ۴۳ همت «نوی پو» صادر شد که البته این آمار تا نیمه شهریور ۱۴۰۵ به بالای ۱۰۰ همت رسیده است.
متقی نیا همچنین گزارشی از عاملیت موفق بانک در خرید تضمینی گندم به ارزش ۱۵۹ همت و تأمین مالی ۳۰ همت از وجوه مورد نیاز از محل منابع داخلی بانک ارائه داد.
رشد شاخص های عملکردی بانکداری الکترونیک / رتبه دوم در تراکنش های موفق شتابی
مدیرعامل بانک کشاورزی در بخش دیگری از این گزارش، به رشد تعداد مشتریان همراه بانک و اینترنت بانک، افزایش تعداد ابزارهای خدمات بانکداری الکترونیک نظیر پایانه فروش و خودپرداز و نیز افزایش تعداد کارت های بانکی صادره اشاره کرد و اظهار داشت: خدمات پایدار و امن بانکداری الکترونیک بانک کشاورزی در سال ۱۴۰۴ موجب رشد تراکنش های شتابی شد به طوری که مبلغ تراکنش های اینترنت بانک و همراه بانک ۹۳ درصد رشد یافت و بانک کشاورزی موفق شد رتبه دوم را در شاخص تراکنش های موفق با ۹۹.۶۸ درصد تراکنش های موفق در مقایسه با بانک های پرتراکنش کسب کند و همچنین در شاخص کل تعداد تراکنش های شتاب، با یک رتبه ارتقا نسبت به سال ۱۴۰۳ و کسب سهم ۷.۸ درصدی در جایگاه چهارم شبکه بانکی قرار گیرد.
مطالبات از دولت و تحقق مصوبه افزایش سرمایه؛ دو چالش اساسی
متقینیا در بخش پایانی گزارش خود به مجمع، درباره چالش های اساسی بانک کشاورزی و ضرورت حمایت دولت و مجلس برای رفع آنها سخن گفت.
وی مهمترین چالش بانک را بروز ناترازی منابع ـ مصارف و درآمد ـ هزینه بخش دولتی، مطالبات بانک از شرکت های دولتی و عدم تناسب نسبت کفایت سرمایه بانک با توسعه فعالیتها و تکالیف آن عنوان کرد و خواستار تسویه دیون دولت، تعیین تکلیف مطالبات شرکت های دولتی و تحقق افزایش سرمایه ۵۰ همتی بانک و نیز گنجاندن مصوبه افزایش سرمایه مستمر بانک در قوانین بودجه سنواتی شد.
مدیرعامل بانک کشاورزی همچنین به اهمیت بهینه سازی شبکه شعب در راستای چابک سازی و افزایش بهره وری اشاره و خاطرنشان کرد: با ادغام یا انحلال شعب زیان ده، منابع بانک بر بهبود کیفیت خدمت رسانی در سایر شعب، گسترش خدمات غیرحضوری و ارائه مشاوره تخصصی به مشتریان متمرکز میشود و ادامه این روند ضروری، نیازمند همراهی فضای سیاسی کشور و تغییر دیدگاه و رویکرد مسئولان نسبت به این موضوع است.
توسعه بازارو سودآوری پایدار؛ هدف گذاری سال جاری
متقی نیا تاکید کرد: رسالت بانک کشاورزی، حمایت از امنیت غذایی کشور حتی در بحرانی ترین شرایط است فلذا تلاش داریم با ابتکارعمل در استفاده از ابزارهای مالی، ارائه راهکارهای هوشمندانه و نوآوری در تأمین مالی، چالشها و بحرانها را مدیریت کرده و تاب آوری زنجیره های تأمین و حوزه امنیت غذایی کشور را در برابر ریسک های احتمالی افزایش دهیم.
وی افزود: در این مسیر، توسعه سبد خدمات بانکی، اصلاح فرایندها و ارائه ابزارهای نوین مالی و روش های تسهیل فراگیری مالی هموطنان، در دستورکار بانک کشاورزی قرار دارد تا بتوانیم سهم بیشتری از بازار منابع بانکی را به سمت بخش مولد اقتصاد و در جهت تحکیم زیرساخت های امنیت غذایی کشور هدایت کنیم.