در راستای اجرای برنامههای نظارتی و آموزشی حوزه مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم و با هدف ارتقای سطح انطباق شعب با قوانین و مقررات، بازدید میدانی از شعب شعب خلخال، کوثر، بیلهسوار، گرمی، پارسآباد و مشگین شهر با حضور «رحیم ابراهیمزاده»، رئیس اداره کل مدیریت مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم بانک مسکن، انجام شد.
در جریان این بازدیدها، ضمن بررسی فرایندهای اجرایی شعب و برگزاری نشستهای تخصصی با رؤسای شعب و کارکنان، الزامات و رویههای مرتبط با مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم مورد بررسی قرار گرفت.
یکی از محورهای اصلی مطرح شده توسط ابراهیم زاده این نشستها، «شناسایی و احراز هویت مشتریان» بود. در این زمینه بر تکمیل و بهروزرسانی مستمر اطلاعات مشتریان، تشکیل و نگهداری دقیق پروندهها و ثبت صحیح اطلاعات در سامانههای بانکی تأکید شد و احراز هویت بهعنوان نخستین گام در مدیریت ریسک مشتری مورد توجه قرار گرفت.
رئیس اداره کل مدیریت مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم همچنین در خصوص «شناخت فعالیت اقتصادی مشتری و احراز منشأ وجوه»، بر ضرورت دریافت مستندات معتبر درباره منشأ منابع، تطبیق حجم و نوع تراکنشها با سطح فعالیت اقتصادی مشتری و پایش مستمر مشتریان پرریسک و گردشهای نامتعارف تأکید و موضوع «کنترل و پایش تراکنشها» را با هدف توجه به تناسب ماهیت فعالیت اقتصادی مشتری و نوع یا الگوی تراکنشها مورد بررسی قرار داد.
«گزارش معاملات مشکوک (STR)» نیز از دیگر محورهای مطرح شده در این بازدیدها بود. شاخصهای هشداردهنده معاملات مشکوک تشریح و بر مسئولیت قانونی شعب در شناسایی، مستندسازی و ارسال بهموقع گزارشها تأکید شد؛ موضوعی که بیتوجهی به آن میتواند ریسکهای نظارتی، حقوقی و شهرتی به همراه داشته باشد.
همچنین در این بازدیدها، «آخرین الزامات قانونی و بخشنامههای مرتبط با حوزه مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم» مرور و بر اجرای دقیق آنها در تمامی سطوح شعب از سوی رئیس اداره کل مدیریت مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم بانک مسکن مورد بررسی قرار گرفت.
ابراهیمزاده در این نشستها تأکید کرد که رعایت الزامات مبارزه با پولشویی صرفاً یک تکلیف قانونی نیست، بلکه بهعنوان یکی از ابزارهای مهم مدیریت ریسک، میتواند آثار مستقیمی بر کیفیت منابع جذبشده، جلوگیری از ورود منابع پرریسک، افزایش اعتماد عمومی، بهبود کیفیت پرتفوی اعتباری و کاهش مطالبات غیرجاری بانک داشته باشد.
بررسیهای انجامشده در این دیدارها، ضمن نشان دادن همکاری مناسب شعب، بر ضرورت تقویت مستندسازی منشأ وجوه در برخی پروندهها، افزایش حساسیت نسبت به تراکنشهای نامتعارف، ارتقای دانش تخصصی کارکنان در زمینه شناسایی معاملات مشکوک و پایش و بهروزرسانی مستمر اطلاعات مشتریان تأکید داشت.
برگزاری دورههای آموزشی مستمر، تقویت نظارت رؤسای شعب بر فرایند شناخت مشتری و پایش تراکنشها، توسعه فرهنگ گزارشدهی معاملات مشکوک(STR) و بهرهگیری از نتایج ارزیابیهای حوزه مبارزه با پولشویی در تصمیمات اعتباری و فرایند اعطای تسهیلات، از جمله پیشنهادهای مطرحشده در جریان این بازدیدها بود.